Вознаграждения по кредитным картам предлагают один из самых быстрых способов бесплатного путешествия. По сравнению с традиционными милями для часто летающих пассажиров, когда вы можете получить в конечном итоге бесплатный полет, только неоднократно покупая авиабилеты, кредитная карта для поощрения путешествий позволяет вам зарабатывать бесплатные поездки, просто используя свою кредитную карту для повседневных покупок.

Как и перфокарта из вашего местного кафе, каждая покупка по карте вознаграждений за путешествия засчитывается в качестве возможного подарка, будь то перелет, проживание в отеле или африканское сафари. Однако с кредитными картами получение вознаграждения не так однозначно, как, скажем, покупка 10 порций кофе и получение 11-го бесплатно.

Существуют десятки кредитных карт для вознаграждений за путешествия с различными типами валют для вознаграждений и правилами их использования. В результате выбор правильной карты вознаграждения за путешествия может быть немного озадаченным. Потратьте время на то, чтобы понять ваши варианты и выбрать правильную бонусную карту, - это полезная часть финансового планирования поездки. Воспользуйтесь этим руководством, чтобы как можно быстрее узнать, какая карта принесет вам бесплатное путешествие.

Определите свои личные цели путешествия

Прежде чем пытаться проанализировать все варианты карт, проанализируйте свои личные стремления к путешествиям, потому что идеальная карта полностью зависит от ваших личных целей в путешествии. Чего вы хотите, чтобы карта вознаграждений за путешествия помогала вам в достижении? Этот ответ, вероятно, будет меняться из года в год, но подумайте о своих текущих намерениях. Вы имеете в виду пункт назначения? Хотите бесплатные полеты? Бесплатное проживание в отеле? Или, может быть, вы хотите подарков в виде билетов в музеи и блюд со звездой Мишлен? Сосредоточение внимания на своих целях поможет вам выяснить, на какой валюте вознаграждения вы должны сосредоточиться, и, следовательно, какие карты вам следует носить с собой. Следует помнить о некоторых практических правилах:

Авиабилеты Первого класса: Если вы хотите получить билет бизнес-класса или первого класса, вам нужно будет накапливать мили авиакомпаний или передаваемые баллы, такие как баллы American Express Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Citibank ThankYou, которые можно конвертировать в мили авиакомпаний. по индивидуальной ставке.

Элитные отели: Если вам нужен номер и питание в бунгало из списка желаний, накапливайте гостиничные баллы или передаваемые баллы, такие как баллы American Express Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Citibank ThankYou, которые можно конвертировать в баллы отеля.

Сезонная аренда: Если вы хотите бесплатное проживание на Airbnb, загородном доме или вилле, вам нужно набрать фиксированные баллы.

Приключенческое путешествие: Если вы хотите, чтобы ваши баллы использовались для оплаты дорожных поездок, кемпинга, сафари, велосипедных туров, подводного плавания, катания на лыжах или других нетрадиционных путешествий, вы хотите накапливать фиксированные баллы.

Деловая поездка: Если вы часто путешествуете по делам, для вас выгоднее использовать как авиационные мили, так и гостиничные баллы.

Проанализируйте свои привычки тратить

Когда вы пытаетесь определить лучшую карту вознаграждений за путешествия, вы в первую очередь ищете карту, которая позволит вам быстрее путешествовать бесплатно и с наименьшими затратами на кредитную карту.

Ключ к этому - использование бонусов категории. Многие карты предлагают бонусные баллы за расходы в определенных категориях, например, за покупки в продуктовых магазинах или за выполнение определенных требований по расходам. Это означает, что вместо обычного заработка в одно очко или одну милю за каждый потраченный доллар вы можете зарабатывать два, три, даже пять очков или миль за каждый потраченный доллар. Перевод: вы сокращаете время до бесплатного проезда вдвое или меньше.

Таким образом, то, какую карту вам следует получить, во многом зависит от ваших личных привычек в расходах. Подумайте о том, на что вы тратите большую часть своих расходов по кредитной карте - это называется вашим профилем заработка, - объясняет Шон МакКуэй из NerdWallet . Для большинства людей это продукты, бензин, рестораны и другие повседневные расходы. Таким образом, карта, которая предлагает повышенную ставку за каждый доллар, который вы тратите в этих категориях, поможет вам быстрее зарабатывать бесплатные поездки.

Общие категории бонусов включают:

• Продовольственные товары
• Аптеки
• Питание и рестораны
• Автозаправки
• Пригородный транспорт
• Стоимость авиабилетов
• Отели
• Товары для бизнеса

Рассмотрите возможность получения более одной карты

Я всегда подчеркиваю важность диверсификации вашей стратегии по баллам и милям. «Ни одна карта не идеальна, и нет идеальной валюты для каждого желаемого погашения», - говорит Брайан Келли, основатель The Points Guy . У некоторых карт есть определенные сильные стороны, поэтому лучшая стратегия очков обычно предполагает наличие нескольких разных карт, которые вместе позволяют вам максимизировать свой потенциал заработка и сжигания.

Например, вам может понадобиться одна карта для повседневных расходов, которая дает в два-три раза больше бонусных баллов на продукты и бензин, а другая - для покупки авиабилетов бизнес-класса, которая предлагает бонусные баллы и льготы, такие как бесплатный зарегистрированный багаж и приоритетная посадка.

Вопреки распространенному мнению, подача заявки и наличие нескольких кредитных карт не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Пока вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, владение несколькими картами действительно может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Что в имени?

Обычно немного путаницы. На одной бонусной карте путешествий может быть несколько наименований брендов и логотипов. Возьмем, к примеру, карту Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Не позволяйте этой болтовне сбить вас с толку.

Давайте разберемся с анатомией этой карты:

1. Citi ссылается на Citibank, который является эмитентом кредитных карт.

2. MasterCard - это название платежной системы.

3. Мили AAdvantage - это валюта вознаграждения.

4. Дополнительные слова Platinum, Select и Elite - это описательные слова, используемые для того, чтобы карта казалась более привлекательной, но они относятся к названию финансового продукта и иногда дифференцируют предлагаемые преимущества и вознаграждения.

При выборе размера карты вам нужно сосредоточить внимание на ее наградном аспекте. Для этого полезно понимать четыре основных категории карт вознаграждений за путешествия:

Совместные карты авиакомпаний: На этих картах указано название авиакомпании, как в приведенном выше примере, и когда вы используете свою кредитную карту, вы зарабатываете мили, относящиеся к этой авиакомпании.

Совместные карты отелей: На этих картах указано название сети отелей, например, карта Marriott Rewards Premier Card, и при использовании карты вы зарабатываете баллы, относящиеся к этой сети отелей.

Общие туристические карты: Эти карты обычно выпускаются банком и не связаны с конкретной авиакомпанией или гостиничной компанией. Вы зарабатываете баллы, которые можно использовать в различных авиакомпаниях и гостиничных сетях, а также в других видах путешествий.

Карты возврата денег: Здесь нет баллов или миль - вместо этого вы получаете скидку наличными на свои покупки, которые позже можно использовать для оплаты покупок во время путешествия.

Итак, в приведенном выше примере, если вы используете карту Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, вы будете зарабатывать мили AAdvantage American Airlines при каждой покупке. В этом случае Citibank и MasterCard не предоставляют вознаграждение, они просто поставщики финансовых услуг, которые облегчают транзакции. Если вы никогда не летаете с American Airlines или ее партнерами по альянсу Oneworld, или если аэропорт вашего города является хабом для другой авиакомпании, то указанная выше карта не будет для вас хорошим выбором, поскольку получаемые вами вознаграждения можно использовать только для бронируйте билеты на американскую авиакомпанию или авиакомпанию-партнер (например, Japan Airlines).

С другой стороны, обычные поощрительные карты, такие как American Express Gold или Platinum, Chase Sapphire Preferred и Citi ThankYou Premier, предлагают гораздо большую гибкость. Вместо того, чтобы зарабатывать мили для часто летающих пассажиров, как в приведенном выше примере, вы зарабатываете баллы по кредитной карте, выпущенные банком, которые не зависят от бренда, то есть вы можете использовать их для любого типа путешествий. С помощью карты вознаграждения за путешествия American Express вы зарабатываете баллы American Express Membership Rewards, с картой Chase Sapphire вы зарабатываете баллы Chase Ultimate Rewards, а с картой вознаграждения за поездки Ситибанка вы зарабатываете баллы ThankYou. Проще говоря: очки Amex, очки Chase и Citi, каждый из которых имеет уникальные привилегии, партнеров и возможности погашения.

Валюта карты: баллы против миль

По некоторым картам начисляются баллы, а по другим - мили. Прежде чем выбрать бонусную кредитную карту для путешествий, важно понять разницу, чтобы вы могли определить, какая из них больше всего будет способствовать достижению ваших индивидуальных целей в отношении путешествий.

Давайте начнем с изучения точек, у которых есть два основных типа: точки, которые действуют как деньги, и точки, которые действуют не как деньги.

1. Очки, действующие как деньги: Стоимость баллов является гибкой и меняется со временем, но обычно составляет от одного до двух центов. За баллы, оцениваемые в один цент, 10 000 дают вам 100 долларов на бесплатное путешествие. Вы просто оплачиваете поездку любого типа с помощью кредитной карты для вознаграждения за путешествия, а затем получаете наличные для погашения своей выписки.

два. Очки, которые не действуют как деньги: Эти баллы не имеют установленной денежной стоимости. Вместо этого это выкуп, такой как бесплатный номер в отеле, который имеет установленную стоимость. Например, одна ночь в 5-звездочном отеле JW Marriott Phuket Resort & Spa в Таиланде требует фиксированных 40 000 баллов Marriott.

Теперь посмотрим на мили. Мили также известны как мили для часто летающих пассажиров. Это те же мили, которые вы зарабатываете, путешествуя рейсами определенной авиакомпании, для накопления миль с помощью номера для часто летающих пассажиров. С кредитными картами, которые позволяют зарабатывать мили, вы зарабатываете мили для часто летающих пассажиров, а не баллы, и никогда не садитесь в самолет.

Авиационные мили аналогичны баллам в отелях Marriott в приведенном выше примере, в которых мили не имеют установленной денежной стоимости. Сам билет стоит фиксированное количество миль, которое варьируется в зависимости от маршрута и авиакомпании.

Несмотря на эти различия, термины «баллы» и «мили» часто используются как синонимы. Например, одобренная знаменитостями кредитная карта Capital One Venture Rewards Credit Card рекламирует, что участники зарабатывают мили, когда используют свои карты, но это немного вводит в заблуждение. Capital One просто назвал свои очки «милями». Вы не зарабатываете авиамили с помощью этой карты, вы зарабатываете фиксированные баллы (вышеупомянутые баллы, которые действуют как деньги).

Это не вопрос семантики. Это различие имеет решающее значение, потому что вы можете бронировать путешествия, такие как авиабилеты премиум-класса, с баллами или милями, но в зависимости от ваших целей путешествия может быть четкий ответ о том, какой тип валюты - баллы или мили - вы должны использовать и собирать.

Если вашей целью является бесплатный билет бизнес-класса или первый класс, вы всегда должны накапливать мили - или передаваемые баллы, такие как вознаграждения за членство в American Express, которые можно конвертировать в мили, - потому что для бронирования идентичного маршрута потребуется гораздо меньше миль, чем баллов. Что касается миль, сумма погашения фиксирована, и каждая авиакомпания устанавливает свои собственные требования к пробегу. Баллы по кредитным картам стоимостью в один цент каждый не дадут вам многого (даже если их прозвали «милями»). Чтобы определить текущую рыночную стоимость баллов и миль, The Points Guy публикует ежемесячную оценку каждой ведущей карточной программы .

Мили и баллы обычно начисляются по одной и той же ставке: 1 миля за потраченный доллар или 1 балл за потраченный доллар, хотя, как упоминалось выше, некоторые карты предлагают бонусные баллы за расходы в определенных категориях, таких как авиабилеты и проживание в отеле. Например, карта American Express Platinum награждает участников пятью баллами за каждый доллар, потраченный на поездку, если он забронирован напрямую у авиакомпаний или через American Express Travel. В приведенном выше примере Дубая для накопления баллов для достижения цели путешествия первым классом потребуется в 11 раз больше времени и расходов по кредитной карте, чем если бы вы вместо этого сосредоточились на накоплении миль.

Хотя мили являются оптимальным выбором для премиальных авиаперелетов, они гораздо менее гибкие и могут использоваться только для бронирования авиабилетов с авиакомпанией, выдавшей мили (или с одним из партнеров авиакомпании). С другой стороны, очки гораздо более универсальны. Они не зависят от бренда, что означает, что вы можете забронировать рейс любой авиакомпании, и вы можете использовать баллы для бронирования поездок, отличных от авиабилетов, таких как отели, Airbnbs, билеты на поезд, прокат автомобилей и туры.

Некоторые общие кредитные карты для поощрения путешествий имеют партнерские отношения с авиакомпаниями и отелями и позволяют конвертировать баллы по кредитной карте в баллы в отелях или мили авиакомпаний. Например, вы можете конвертировать баллы American Express Membership Rewards - валюту, которую вы зарабатываете с помощью карт American Express Gold, Platinum и EveryDay - в мили Delta, Air Canada, Air France или другие авиалинии. Пункты Citi и Chase имеют собственных партнеров по трансферам.

«Ценность переводимых баллов - это гибкость», - объясняет Келли. Если ваша цель - накапливать мили, это способ накапливать мили без привязки к конкретной авиакомпании. И если вы не определили цель путешествия и, следовательно, выиграете ли вы больше от накопления баллов или миль, карта, по которой начисляются переводные баллы, позволяет вам оставить свои варианты открытыми.

Общая картина: определив, на какой валюте вознаграждения вы хотите сосредоточиться, вы можете легко сузить круг карт, которые выпускают выбранную валюту.

А как насчет кэшбэк-карт?

Карта возврата денег очень похожа на карту с фиксированной стоимостью: вместо того, чтобы получать одно очко (равное одному центу) за каждый потраченный доллар, вы просто получаете один цент обратно с каждого потраченного доллара. Затем вы можете направить эти средства на путешествия. Кроме того, как и карты баллов, карты с возвратом денег предлагают бонусные ставки, такие как 2% кэшбэка Discover it Cashback Match и 5% кэшбэка карта Chase Freedom.

По словам Брайана Келли The Points Guy, карта с возвратом денежных средств может быть правильным выбором, если вы предпочитаете виды путешествий, за которые обычно не можете платить милями или баллами, например, автомобильные поездки или бэккантри-кемпинги. Но имейте в виду, что кэшбэк и баллы с фиксированной стоимостью - не лучший способ совершить большое путешествие с небольшими деньгами.

В чем часто и заключается весь смысл игры по очкам.